Банковская гарантия: что это такое простыми словами

Простыми словами рассказываем, что такое банковская гарантия, какой бывает, сколько стоит и как оформляется.

Для начала давайте разберемся почему заказчики используют в закупках независимые (банковские) гарантии.

Например, ООО «Ромашка» выиграла закупку на поставку стульев для средней школы города Н. ООО «Ромашка» заключает контракт с заказчиком, но обязательства в срок не выполняет.

Школа несет убытки, так как на организацию закупки были потрачены денежные средства и ресурсы. К тому же сорван учебный процесс — в класс не поступило необходимое оборудование.

Все это нужно как-то компенсировать: именно здесь и понадобится независимая (банковская) гарантия на исполнение контракта. В данном случае банковская гарантия — это защита заказчика от недобросовестного исполнения контракта поставщиком. Она гарантирует, что поставщик либо выполнит условия контракта, либо компенсирует заказчику потраченные на организацию закупки ресурсы.

Гарантия выпускается банком или иной финансовой организацией. Простыми словами банковская гарантия — это документ, подтверждающий обязательство банка выплатить неустойку в случае некачественного исполнения контракта. В приведенном выше примере школа обращается в банк, выпустивший гарантию, и он выплачивает ей сумму не превышающую сумму банковской гарантии.

В чем разница между банковской и независимой гарантией

Независимую гарантию может выдать не только банк: например, это могут сделать:

Фонды содействия МСП выдают независимые гарантии малым и средним предприятиям.
Корпорация развития ВЭБ.РФ.
Евразийский Банк Развития – поставщикам из стран ЕАЭС (исключая Россию);
Банки из перечня Минфина – остальным участникам закупок.

Выходит, что банковская гарантия — это подвид независимой гарантии и её могут выдавать только банки. В последние несколько лет в большинстве случаев выдаются независимые гарантии, даже если их выпускает банк.

Виды банковских гарантий

На сегодняшний день чаще всего используются 4 основных вида гарантий:

Гарантия на обеспечение заявки. Она требуется поставщику, чтобы обеспечить свою благонадежность при подаче заявки на участие в закупке.
Гарантия на исполнение контракта. Необходима поставщику при заключении контракта и гарантирует, что обязательства по контракту будут выполнены в срок и качественно.
Гарантия на возврат авансового платежа. Это обязательство финансовой организации, которое подтверждает, что в случае невыполнения поставщиком условий контракта, финансовая организация обязуется вернуть заказчику выплаченный аванс.
Гарантия на гарантийные обязательства. Эта гарантия обеспечивает качество товара, работ или услуг на гарантийный срок. Поставщик предоставляет её заказчику для подтверждения обязательств по качеству.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

К преимуществам гарантии следует отнести:

Выгода. Вам не нужно замораживать ваши денежные средства, они могут работать и приносить прибыль.
Гибкая стоимость. Комиссия за использование гарантии устанавливается каждым банком индивидуально. При этом минимальная комиссия составляет на данный момент 950 рублей (2025 год).
Быстрое получение. Оформление гарантии занимает в среднем один день.

Недостатки:

Отказ в выдаче. Финансовая организация может отказать в гарантии, поэтому рекомендуется рассматривать возможность получения гарантии заранее и использовать данный инструмент в закупках.
Комиссия за выдачу.

Этапы оформления банковской гарантии

В стандартном случае оформление выглядит так:

Выбор финансовой организации. Лучше подавать заявку в несколько кредитных организаций: так можно найти лучшие условия и повышается вероятность одобрения.
Предоставление пакета документов и подача заявки, необходимых для получения банковской гарантии. Список документов зависит от вида закупки (закупка по 44-ФЗ, 223-ФЗ или коммерческая), организационно-правовой формы вашей компании, от суммы гарантии и ряда других факторов.
Одобрение заявки. В зависимости от банка время может составлять от 15 минут до нескольких недель, в зависимости от суммы гарантии.
Получение гарантии.

Чтобы значительно упростить процедуру получения гарантии, подавайте заявку через ТЭК-Торг. У нас более 30 банков-партнёров, отсутствует дополнительная комиссия за услугу (вы платите только комиссию за гарантию напрямую банку), а еще есть дополнительные скидки от нашей компании. Вся процедура проходит онлайн, без посещения банков.

Стоимость банковской гарантии

За выдачу банковской гарантии выставляется комиссия в виде процента от размера обеспечения. Как правило тариф составляет от 1 до 5 % годовых. Минимальная сумма — 950 рублей.

Стоимость банковской гарантии зависит от суммы гарантии, тарифа банка и срока, на который выдается гарантия. Если тариф банка 3 % годовых, размер независимой гарантии 1 миллион рублей, а срок — один год, комиссия за выпуск независимой гарантии составит 30 тысяч рублей.

Нетрудно представить, что когда речь пойдет о контрактах на сотни миллионов рублей, размер обеспечения составит десятки миллионов, а стоимость гарантии — несколько сотен тысяч рублей. Это большие суммы, на которых можно и нужно экономить.

Обратившись за гарантией в ТЭК-Торг, ваша заявка отправляется на рассмотрение сразу в несколько банков, и у вас появляется возможность выбрать банк с самыми выгодными условиями. Также мы предлагаем скидку на гарантии в размере 40 %. Экономия в этом случае может составить сотни тысяч рублей.

Подытожим

Банковская (независимая) гарантия — это один из способов обеспечения своих обязательств. Работает так: если поставщик уклоняется от заключения контракта после победы или от исполнения своих обязательств по контракту, заказчик раскрывает гарантию и банк (или иная кредитная организация) выплачивает ему неустойку. Далее поставщик становится заемщиком у банка на сумму гарантии.
Гарантия защищает заказчика от действий недобросовестных поставщиков.
Ее выдают банки и иные кредитные организации: Фонды содействия МСП, Корпорация развития ВЭБ.РФ и другие.
Есть несколько видов гарантий: гарантия на участие, гарантия на исполнение контракта, гарантия на возврат аванса и гарантия гарантийных обязательств.
Независимая (банковская) гарантия предоставляется банками на платной основе: обычно комиссия составляет 1-5 % годовых от размера обеспечения.

Заинтересовались?

И самое важное: оформить гарантию можно на выгодных условиях. Листайте дальше и получите предварительный расчет стоимости вашей гарантии на выгодных условиях.

на картинку калькулятора добавить ссылку