Законы 223 ФЗ и 44 ФЗ устроены так: если вы хотите участвовать в закупках — вы должны быть готовы к финансовым расходам: обеспечить заявку, застраховать предмет закупки, найти финансирование на исполнение контракта и т.д.
Эти моменты часто отпугивают потенциальных участников закупок, а зря: существуют финансовые инструменты, которые помогают быстро и выгодно решить все эти задачи. О них сегодня и пойдет речь.
Банковская (независимая) гарантия
Участие в закупке предусматривает внесение участником всевозможных обеспечений. Например, перед подачей заявки на участие в закупке потребуется обеспечить заявку. Сделать это можно при помощи банковской гарантии или путем внесения денежных средств на специальный счет.
Также, в закупках существуют и другие виды обеспечения, которые могут быть предусмотрены в контракте: обеспечение исполнения контракта, возврата аванса, обеспечение гарантийных обязательств и так далее. При этом суммы могут быть довольно крупные: они рассчитываются в зависимости от цены контракта и могут достигать до 100 %.
Даже если в вашем распоряжении есть свободные средства, просто взять их из оборота и заморозить на несколько месяцев или лет — не самый выгодный вариант. Здесь вам может помочь банковская (независимая) гарантия.
Банковская гарантия устроена так: вы обращаетесь в банк или иную финансовую организацию, и за определенную комиссию банк/организация берет обязательства по выплате обеспечения на себя. Если вы нарушили условия контракта на каком-то из этапов, по условиям контракта заказчик подает в банк требование на раскрытие гарантии и получает компенсацию в размере, не превышающую размер гарантии. После этого вы автоматически становитесь заемщиком банка и выплачиваете заём в размере суммы обеспечения — как обычный кредит.
Основные виды банковских гарантий:
- Гарантия на обеспечение заявки. Она требуется поставщику, чтобы обеспечить свою благонадежность при подаче заявки на участие в закупке.
- Гарантия на исполнение контракта необходима поставщику при заключении контракта и гарантирует, что обязательства по контракту будут выполнены в срок и качественно.
- Гарантия на возврат авансового платежа – это обязательство финансовой организации, которое подтверждает, что в случае невыполнения поставщиком условий контракта, финансовая организация обязуется вернуть заказчику выплаченный аванс.
- Гарантия на гарантийные обязательства — эта гарантия обеспечивает качество товара, работ или услуг на гарантийный срок. Поставщик предоставляет её заказчику для подтверждения обязательств по качеству.
Преимущества банковской гарантии:
- Выгода. Вам не нужно замораживать ваши денежные средства, они могут работать и приносить прибыль.
- Гибкая стоимость гарантии. Комиссия за использование гарантии устанавливается каждым банком индивидуально. При этом минимальная комиссия составляет на данный момент 950 рублей (2025 год).
- Быстрое получение. Оформление гарантии занимает в среднем один день.
Недостатки банковской гарантии:
- Стоимость. Вам придется заплатить комиссию за выпуск гарантии банку.
- Банк может не выдать гарантию. Банк или финансовая организация может отказать в гарантии, поэтому рекомендуется рассматривать возможность получения гарантии заранее и использовать данный инструмент в закупках.
Банковская гарантия стоит в среднем от 1,9% до 5% годовых от суммы гарантии. Для того, чтобы ее получить, нужно обратиться в финансовую организацию и предоставить пакет документов.
Финансирование (легкий кредит, кредит на исполнение, оборотный кредит)
В процессе исполнения контракта поставщику могут понадобиться денежные средства. Финансирование может понадобиться на исполнение контракта, оплату аренды, закупку товара, выплату заработной платы, и на всё, что касается хозяйственной деятельности компании. Такое финансирование — еще один полезный инструмент для участников закупок.
В зависимости от назначения, вы можете воспользоваться одним из нескольких кредитных продуктов:
- Легкий кредит до 10 млн руб. Это нецелевой кредит, его можно взять на любые нужды участника закупки. Он отличается минимальным пакетом документов и упрощенной процедурой рассмотрения.
- Кредит на исполнение контракта. Кредит используется для участников закупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП) и коммерческих контрактов. Главная особенность данного кредита — целевая направленность: средства предоставляются исключительно для выполнения обязательств по контракту.
- Кредит на пополнение оборотных средств. Это финансирование предоставляется компаниям для поддержания их финансовой деятельности. Благодаря этому кредиту можно увеличить производственные мощности, нарастить объемы продаж, повысить прибыль, не привлекая собственные средства собственников.
- Кредитные карты для бизнеса. Работают как обычные кредитки для физических лиц, а средства можно потратить на любые нужды бизнеса.
Условия кредитования зависят от ряда факторов: банка или финансовой организации, процентной ставки ЦБ на момент оформления, платежеспособности заемщика, условий закупки и других. Срок рассмотрения заявки — от нескольких часов до нескольких недель. Если вы обратитесь в компанию ТЭК-Торг, оформить любой кредитный продукт можно проще, быстрее и выгоднее. Ниже мы расскажем, как это сделать.
Факторинг – инструмент для компаний, работающих с отсрочкой платежа
Отсрочка платежа в контрактах устроена так: вы выиграли закупку или заключили контракт, вовремя и качественно выполнили все обязательства, но оплату за поставленные товары или оказанные услуги получаете только спустя некоторое время. Не самая комфортная для поставщика ситуация: нужно рассчитываться с партнерами, поставщиками и сотрудниками, а средства ограничены.
Ситуация решается использованием факторинга — еще одного финансового инструмента для участников закупок. Устроен так:
- Поставщик и Заказчик заключили договор поставки на условиях отсрочки платежа;
- Поставщик исполнил договор и подписал с Заказчиком закрывающие документы;
- Поставщик получает оплату от Фактора в размере до 90% от суммы закрывающих документов в день подписания закрывающих документов;
- Заказчик оплачивает Фактору сумму за оказанную услугу/поставку товара.
Важный момент: факторинг — это не кредитный продукт. Если рассуждать глобально, вы просто получаете свои же деньги, но не на условиях отсрочки, а сразу после выполнения работ или поставки товара.
Преимущества факторинга:
- Отсутствие кассовых разрывов и связанных с ними проблем.
- Своевременное получение денежных средств.
- Не является кредитным обязательством.
- Сведение к минимуму дебиторской задолженности.
Страхование
Страхование также связано с закупками по 44 ФЗ, 223 ФЗ и коммерческим контрактам. Оно может потребоваться для страхования объекта закупки, работ, техники и ответственности.
Вот распространенные случаи:
- Страхование предмета закупки. Часто заказчик указывает в контракте требование застраховать перевозимый груз, объект строительства.
- Страхование спецтехники.
- Страхование гражданской ответственности участника.
- Другие случаи, предусмотренные законодательством или условиями конкретной закупки.
Оформить страховой полис для закупок по 44 ФЗ, 223 ФЗ и коммерческим контрактам можно через компанию ТЭК-Торг. В этом случае не нужно посещать несколько страховых: мы сами подадим заявки в несколько компаний, а от вас потребуется лишь минимальный пакет документов.
Лизинг
Последний финансовый инструмент, о котором мы расскажем — привычный и известный предпринимателям лизинг: долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. В лизинг обычно приобретают дорогостоящее оборудование, технику и автотранспорт.
Чем лизинг отличается от кредита: техника находится в собственности лизингодателя, а значит все заботы по обслуживанию лежат на нём же. Также налоги на имущество платит лизингодатель, а лизинговые платежи можно учитывать в расходах при оплате налогов. Для приобретения техники необходимо обратиться в лизинговую компанию и заключить договор.
Преимущества лизинга:
- Более гибкие и часто выгодные условия, если сравнивать с кредитом.
- Технику можно вернуть в любой момент.
- Не нужно страховать технику и платит за нее налоги: это обязанность лизингодателя.
- Техническое обслуживание — также обязанность лизингодателя.
- Часто лизинг проще получить, чем кредит.
ФинТЭК — все инструменты финансирования для закупок в одном сервисе
Итак, мы рассказали о пяти инструментах финансирования для закупок по 44 ФЗ, 223 ФЗ и коммерческим контрактам: банковская гарантия, кредиты, факторинг, страхование и лизинг. А теперь представьте на минуту, что вам потребовались все 5. Неужели потребуется обратиться во столько разных финансовых организаций: банки, финансовые организации, страховые и лизинговым компании? Представьте, сколько потребуется собрать различных документов и потратить времени на подачу заявок и оформление?
С сервисом ФинТЭК, разработанным компанией ТЭК-Торг, ничего этого делать не нужно, а все необходимые услуги можно получит в одном месте, в режиме одного окна. Минимальный пакет документов, быстрое принятие решения и высокая вероятность одобрения — все это возможно в нашем сервисе. Листайте ниже и получите индивидуальные условия.